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比定投基金更聪明

2019-10-20 19:54

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选择比努力更重要~

最近群里在讨论基金定投,后台也有好多小伙伴留言问相关问题。

那我就多写几篇关于基金定投的心得。

这一篇,咱们聊聊到底定投基金该买啥~

1 先讲个段子

上周和一个互金领域的老大哥一起吃饭,跟我聊到他基金投资的一些思路。

首先,长期定投指数基金+分散多只基金做配置这件事,他已经实践了七八年了,据他透露目前综合收益率应该在40~50%的样子。

然后我告诉他,我刚出来混就遇到股市逼近5000点,进入的时点不好,定投指数基金没啥希望,现在我已经陆续把基金定投的钱都转移到策略组合里了,既然要做配置,我还不如让更专业的人帮我做得更科学、更分散。

没想到被我“怼”了以后,老大哥非常赞同我这个思路,也觉得是现有环境下的最佳选择。

毕竟时代不同了。

感谢互联网,感谢我的同行们哈哈哈哈哈

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2 为什么推荐组合策略?

比起很多文章里推荐的定投某只或者某几只指数基金,更推荐大家调研几个组合策略去定投。

我们看定投基金的三个阶段,其实是对赚钱能力的不断加持

1)定投某个指数基金

这是最常见的操作了吧,比如沪深300。这个操作能说服你会赚钱的理由只有一个:看好中国经济未来一二十年的发展,长期趋势肯定看涨。

2)构建自己的基金组合

这种操作,说服你会赚钱的理由就变成两个:

这些基金未来长期趋势看涨

②假设说你对某只基金看走了眼,总不能每个基金都看走眼吧,这就是进一步分散了风险

3)跟随基金组合策略

这种操作其实已经不是在选择基金,而是在选择策略。能说服你会赚钱的理由就更多了:

①投资更加分散,意味着风险更加分散,长期投资上来先锁定一个“稳”字;

基金专业人士和大数据模型帮你判断——前者拥有你不具备的经验和决策能力,后者拥有你不具备的计算推演能力

③可以做择时。因为有人在维护策略,所以可以在相对低点买入,实现低买高卖;

④定制化服务。现在做策略组合的平台已经实现基于你的风险和投资偏好定制组合了,这是原来高净值人群在私人银行里才能享受到的服务,不用白不用。

……是不是好厉害的赶脚!

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3 跟投什么基金组合策略?

和平台相关的选择指标这次就不多聊了,可以参考之前的文章。这篇强调下评估组合策略的指标。

一个基金组合策略是否值得跟投,可以从这三个角度去考虑:

1)历史收益率

2)最大回撤率

3)调仓策略

这三个指标分别对应着这个策略的收益能力、抗风险能力、择时干预能力。我现在主要跟投的平台是理财魔方,就以理财魔方为例跟大家介绍下。

1)历史收益率

首先肯定还是要谈嘛,策略好不好的直接反应就是收益率。现在所有智能投顾平台都会显示他家组合对应的历史收益率是什么情况,直接查就行了。

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比如我现在投资的理财魔方的策略9(他家风险测评有10级,我这个是第9级的意思),过去三年的业绩是累计收益+72.21%,高出比较基准约20%

当然,历史收益并不意味着未来的情况,毕竟三年还不能代表一个经济周期。但是想想过去这三年的我国股市(疯牛、股灾、震荡……全齐了)……能控制到这样的程度已经是个非常好的成绩了……

而且,默默说这个数据可以横向对比。可以挑几个感兴趣的智能投顾平台,横向比较下哪家的历史收益情况最好,结论就出来了(我就是横向对比以后,发现其他一些平台远达不到70+%,不点名了)

2)最大回撤率

最大回撤率是一个重要的风险指标,一般用于衡量某个基金或基金组合最坏的情况。

我们选择基金或智能投顾,不能只盯着收益率,最大回撤率也要重点关注,因为这代表了一个平台策略模型的抗风险程度——毕竟,还是要求嘛。

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举个 :

通过理财魔方这个图可以看到,2015年的时候比较基准(主要是沪深300)的最大回撤率高达-40%,直到现在还分布在-20~40%的区间里。

这说明什么呢?

如果想要从中获取收益,就要接受周期长+中途退出风险大。当然,长期坚持下去也可以,只是显然不算最好的选择。

相比我投资的等级9这个组合,回撤控制得相当好,过去三年里的最大回撤才-9.14%,稳得不行。

3)调仓

调仓的意思是:针对当前市场上的新情况,对组合里投资的品种或者资金占比也进行相应的调整。

简单说,调仓就是择时调整投资策略。择时肯定是个好事,只是个人太难做,如果依赖于机构或者策略,当然还是希望可以帮我们做择时,这样才赚更多啊(有利于低买高卖嘛)。

调仓并不是越多越好,这个我主要关注调仓的后续市场反馈

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上图是最近一年理财魔方策略9的调仓情况。可以看到今年4月份以后,大幅度缩减中小盘的持仓,战略性增加美股和港股的占比,后来的市场反馈的确4月份以后中小盘大幅走低,美股和港股贡献了主要的收益

调仓信息可能各个平台披露程度不太一样,理财魔方算是披露比较完善的一家,目前我是被他家几次调仓策略说服了,真是要好好学习老司机们对股票市场的判断……

4 总结

最后简单粗暴地总结下:

定投基金:建议挑一个策略组合

挑选指标:历史收益率、最大回撤率、调仓策略

有点兴趣:根据以上3个指标做对比,也可以参考理财魔方的策略报告当资料

还有问题:留言给我~

(想看其他投资实操技巧的文章,可以关注我的简书主页)

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萌 萌 有 神

互联网金融产品狗,专栏作家

聊聊一个互联网人的赚钱观与花钱观

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